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Graphiques actions dans le journal

ECONOMIE 

CHAPITRE 3 : Comment expliquer les crises financières et réguler le système financier ?

Objectifs du programme

  • Connaître les principales caractéristiques de la crise financière des années 1930 et de celle de 2008 (effondrement boursier, faillites en chaîne, chute du PIB et accroissement du chômage).

  • Comprendre et savoir illustrer la formation et l’éclatement d’une bulle spéculative (comportements mimétiques et anticipation auto réalisatrices).

  • Comprendre les phénomènes de panique bancaire et de faillites bancaires en chaîne.

  • Connaître les principaux canaux de transmission d’une crise financière à l’économie réelle : effets de richesse négatif, baisse du prix du collatéral et ventes forcées, contraction du crédit.

  • Connaître les principaux instruments de régulation du système bancaire et financier qui permettent de réduire l’aléa moral des banques : supervision des banques par la banque centrale, ratio de solvabilité.

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  • Une crise financière est un terme polysémique qui recouvre des réalités diverses dont le dénominateur commun est une chute abrupte d'une activité économique dématérialisée. Les crises monétaires ou de change, les crises bancaires et les crises boursières sont ainsi des crises financières.

  • Les crises bancaires se caractérisent par une chute de la rentabilité, voire une faillite, pour une ou plusieurs banques importantes. 

  • Les crises boursières se caractérisent par une baisse rapide des cours, et une grande volatilité des marchés financiers

  • Les crises de change sont des situations dans laquelle un pays qui a opté pour un taux de change fixe se trouve contraint de dévaluer sa monnaie

  • La speculation consiste à faire des opérations financières ou commerciales sur des valeurs négociables, afin de tirer profit des variations de leurs cours ,

  • Il y a bulle spéculative lorsque le prix d'un actif augmente en continu, de manière excessive, de telle sorte qu'il s'éloigne de sa valeur réelle.

  • L'effet moutonnier caractérise le fait d'agir comme les autres et de prendre la même décision. C'est une notion très simple, également appelée mimétisme.

  • On appelle « collatéral » (en anglais « collateral ») l'ensemble des actifs, titres ou liquidités, remis en garantie par la contrepartie débitrice à la contrepartie créditrice afin de couvrir le risque de crédit résultant des transactions financières négociées entre deux parties.

  • « Credit crunch » est une expression anglaise communément utilisée dans le monde pour désigner une réduction drastique de l'offre de crédit consécutive à une crise bancaire.

  • Une panique boursière est un phénomème de vente massive de la part des investisseurs rovoquant une chute des cours qui alimente une spirale infernale à la baisse.

  • Une prophétie autoréalisatrice est définie par R. K. Merton comme " une définition d'abord fausse d'une situation, mais cette définition erronée suscite un nouveau comportement, qui la rend vraie "

  • Règles prudentielles sont l'ensemble des normes qui visent à protéger les institutions financières contre les risques qui peuvent mettre en péril leur santé financière et les intérêts financiers de leurs clients. 

  • fonds propres

  • surveillance bancaire

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